Perché c'è una fiche nelle tue nuove carte di credito e debito

Negli ultimi due anni, molto probabilmente hai visto questa importante aggiunta alle tue carte di credito e debito. Potresti avere improvvisamente avuto la tua banca riemettere tutti, e quelli nuovi hanno un quadratino lucido. E quando li usi in determinati negozi, devi inserire la tua carta nel lettore invece di farla scorrere.

Quei quadratini luccicanti sono chiamati chip EMV e sono già su quasi 400 milioni di carte negli Stati Uniti. Ciò significa che, attualmente, tre carte su quattro negli Stati Uniti sono già abilitate al chip.

Le carte abilitate per i chip sono già lo standard nella maggior parte del mondo, con alle spalle istituzioni finanziarie di grande nome, tra cui American Express, Discover, JCB, MasterCard, UnionPay e Visa. (EMV significa Europay, MasterCard, Visa.)



Queste aziende hanno molti incentivi a fare un lavoro migliore per proteggere le tue transazioni con carta: denaro. Solo nel 2016, gli esperti hanno previsto che $ 4 miliardi negli Stati Uniti sarebbero stati rubati dai criminali duplicando le informazioni sulla striscia magnetica standard trovata sul retro di ogni carta.

Inoltre, alcuni dei peggiori crimini con carta di credito degli ultimi anni hanno sfruttato le macchine di pagamento in cui si fa scorrere la carta. Ricordi quando Target è stato violato qualche anno fa? I criminali hanno violato i lettori di carte di credito in negozio per rubare informazioni a un massimo di 70 milioni di persone. Lo stesso con The Home Depot in cui i criminali hanno utilizzato lo stesso metodo per un periodo di cinque mesi nel 2014 per compromettere le informazioni sulla carta di credito di 56 milioni di persone.

I chip EMV hanno lo scopo di rendere molto più difficile per i criminali rubare le tue informazioni e sfruttare i sistemi di pagamento dei rivenditori. Ecco come funziona e perché non è ancora sicuro come potresti sperare.

Sicurezza EMV

Il chip EMV nella tua scheda ti protegge dai criminali in vari modi. Se hai provato a passare una carta di credito o di debito con un chip EMV, sai che non funziona con i lettori di carte di credito standard, che leggono la banda magnetica. Il chip è diverso dalla striscia e include il modo in cui le informazioni vengono memorizzate su di esse.

Con una banda magnetica, tutte le tue informazioni sono codificate su di essa. Se un contraffattore lo ruba e lo copia, può utilizzare le tue informazioni più e più volte. Tuttavia, il chip EMV non memorizza le tue informazioni. Al contrario, il chip del computer crea un ID transazione univoco ogni volta che lo si utilizza. Utilizza la crittografia per nascondere in modo sicuro le tue informazioni personali, quindi anche se gli hacker ottengono l'ID, per loro è inutile.


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In secondo luogo, nella maggior parte del mondo, gli emittenti di carte di credito richiedono che anche le persone inseriscano un PIN. Questo è comunemente indicato come il metodo chip-and-PIN. È un ottimo modo per tenere al sicuro le tue carte e le informazioni. Quando si utilizza chip-and-PIN, il chip EMV crea un ID univoco per quella transazione. Inoltre, devi sbloccare la tua carta con il tuo PIN. Anche se un criminale mettesse le mani sulla tua carta, molto probabilmente avrebbe avuto difficoltà a superare il PIN.



Nota: Continua a leggere per scoprire perché il metodo chip-and-PIN potrebbe non farti molto bene negli Stati Uniti.

Terzo, alcune carte EMV usano qualcosa chiamato NFC (Near Field Communication) per effettuare transazioni finanziarie. Fai passare la tua carta oltre un lettore NFC o la inserisci in una e il tuo denaro viene trasferito utilizzando la tecnologia delle onde radio dalla tua carta al rivenditore. Per consentire ai criminali di rubare le tue informazioni, dovrebbero letteralmente trovarsi a pochi centimetri da te e avere un lettore NFC con sé. È fattibile, ma non è qualcosa che i criminali di tutti i giorni assumeranno.

svantaggi

Mentre le carte di credito e di debito con chip EMV faranno un lavoro migliore nel proteggere le tue informazioni dai furti, EMV per il momento è un sistema imperfetto. O, più precisamente, è un sistema eseguito in modo imperfetto. Ecco perché:


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1. Mentre la maggior parte delle carte sono abilitate per i chip, molti sistemi di punti vendita al dettaglio non hanno ancora i loro lettori di chip abilitati, lasciando i loro clienti esposti. In effetti, le pompe di benzina automatizzate, uno dei posti più facili per i ladri per scorrere i dati delle carte, non devono essere conformi fino a ottobre 2020.indennità: Conosci i tre luoghi in cui l'utilizzo di una carta ti mette maggiormente a rischio? Scoprilo qui



2. Il metodo chip-and-PIN, in cui il chip EMV crea codici di transazione univoci e si inserisce anche un PIN per sbloccare la carta, non verrà utilizzato negli Stati Uniti. Almeno non così ampiamente come è altrove nel mondo. Qui, molto probabilmente userete le vostre carte EMV inserendole in un lettore o agitandole sopra una e quindi fornendo una firma anziché un PIN. Ciò significa che le carte EMV saranno più sicure delle carte attuali con strisce magnetiche, ma non più sicure che possono essere.

3. Se viaggi all'estero, dove viene utilizzato il metodo chip-and-PIN, potresti riscontrare alcuni problemi se non disponi di un PIN. Inoltre, negli Stati Uniti, ci sarà un periodo di transizione in cui le carte hanno sia una banda magnetica (che alla fine andrà via) sia il chip EMV. È possibile che in alcuni paesi i lettori EMV non leggano una scheda con una striscia e un chip.

4. I criminali sono intelligenti, ma lo sapevi già. Se rubano la tua carta dotata di EMV e la usano per effettuare un acquisto online o effettuare un ordine per telefono, non devono scansionare il tuo chip EMV. Si chiama una carta non presente o transazione CNP. È un problema crescente nei paesi che utilizzano il metodo chip-and-PIN.

Nonostante ciò, usare il chip EMV della tua carta è ancora più sicuro che scorrere la sua banda magnetica e l'adozione totale dovrebbe essere l'obiettivo che va avanti. È ora che i titolari di carte e i rivenditori prendano sul serio la sicurezza.

Ti piace la maggiore sicurezza che queste schede EMV offrono al consumatore? Facci sapere nei commenti la tua esperienza con loro e se ti fanno sentire più al sicuro.